절세+투자: ISA, 연금저축, IRP를 활용한 스마트한 자산 배분 방법

 

최대한의 절세 혜택을 받고 효율적인 투자를 하기 위해선 꼭 알아야 할 절세 계좌, ISA, IRP, 연금저축

ISA는 자산관리계좌, IRP와 연금저축은 연금계좌로 각각 특징을 가지고 있습니다.

 

1. ISA (개인종합자산관리계좌)

• 다양한 자산에 투자 가능 (주식, 펀드, 예금 등)
• 이자 및 배당 소득에 대해 세금 면제 혜택
• 연간 2천만 원 한도 내에서 투자 가능
• 단기 투자에 유리하며, 위험 분산과 세금 절감 효과

2. IRP (Individual Retirement Pension)

• 퇴직금도 추가로 적립 가능
• 다양한 자산에 분산 투자 가능
• 세액공제 한도는 연 900만원(연금저축 포함)
• 중도인출이 예외적인 상황 빼고는 불가능

3. 연금저축

• 노후 준비를 위한 상품
• 주식, 채권, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자 가능
• 세액공제 한도는 연 600만원
• 중도인출이 가능

1년에 최대로 납입 가능한 금액은 ISA가 연 2000만원, IRP와 연금저축이 합쳐서 1800만원
총 3800만원 납입이 가능합니다.

 

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그렇다면 최대한의 절세효과를 받기 위해선 어떻게 분배하는게 좋을까요??

1. 최대한의 절세 혜택을 우선시 한다!

연금저축 600 - IRP 300 - ISA 1000 - 연금저축 900 - ISA 1000

• 연말정산에서 세제혜택을 가장 많이 받을 수 있는 계좌가 연금저축과 IRP
• 중도인출이 가능한 연금저축 한도부터. 그리고 IRP
• ISA 3년 만기 이후에 연금저축, IRP로 추가 입금시 최대 3000만원의 10%를 세액공제 그래서 1년에 1000만원 먼저!)
• 환금성이 좋은 연금저축 그 다음엔 ISA까지 최대 한도로 입금

2. 환금성을 우선시 한다!

ISA 2000 - 연금저축 600 - 연금저축 1200

• ISA의 최소한의 만기가 3년. IRP와 연금저축은 의무 납입 기간이 5년에 만 55세 이후에 수령이 가능
• ISA 한도까지 투자
• 연금저축 세액공제 한도인 600
• 연금저축 투자 한도까지 1200

자신의 상황과 추구하는 방식에 맞게 절세 계좌에 투자를 하시면 됩니다.

 

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절세와 투자, 두 마리 토끼를 동시에 잡을 수 있는 절세 계좌 3총사인 ISA, IRP, 연금저축. 단기 투자를 원한다면 ISA를 활용하고, 장기적인 노후 준비를 위한다면 IRP와 연금저축을 활용해 세금 혜택을 최대화하여 자산을 늘려가세요!