생활비 절약의 비결, 통장 나누기부터 시작하자!

 

'4개의 통장'이라는 책을 읽어보셨나요?

 

책의 내용을 간략히 설명하자면, 월급을 받게 되면 통장을 나누어서 체계적으로 관리를 해야 돈이 쌓인다. 그 통장을 4개로 쪼개어서 월급, 투자, 소비, 예비 4가지의 통장을 만들어 관리하여 소비를 관리해야 하는 게 책의 핵심입니다. 어렸을 때 우연히 읽었던 책이었는데 왜 지금까지 까먹고 있었을까요? 당시에는 월급도 일정치 않았고 정규직이 된 후에 해봐야할 목표 정도로 생각하고 넘겼던 것 같습니다.

 

그 이후로 전 통장 하나로 월급, 투자, 소비, 예비 통장을 퉁 처왔습니다. 이제는 다시 체계적인 소비와 투자를 위해 통장 나누기를 실천해야 할 시기입니다!

 

1. 통장 나누기의 필요성

우리는 매일 다양한 지출을 합니다. 식비, 교통비, 외식비, 공과금 등, 지출 항목이 많다 보니 한 통장에서 모든 것을 관리하는 것은 어렵고, 무계획적으로 돈을 사용하게 될 가능성이 큽니다. 또한, 어느 항목에 돈을 더 썼는지 파악하기도 힘듭니다.

통장을 나누는 이유는 지출을 명확히 구분하고, 예산을 관리하기 위해서입니다. 각 통장을 용도에 맞게 나누면 지출을 더 쉽게 파악하고, 더 효과적으로 관리할 수 있습니다.

 

2. 통장 나누기, 어떻게 할까?

 

통장 나누기를 시작하기 전에, 어떤 항목이 있는지 먼저 파악해야 합니다. 일반적으로 생활비 항목은 다음과 같습니다:

• 생활비: 간식, 외식, 커피, 여가 활동 등 일상적인 소비
• 고정지출비: 월세, 관리비, 통신비, 전기비 등
• 예금/적금: 저축, 비상금
• 투자: 주식, 펀드 등

이제 각 항목에 맞게 통장을 나누고, 각 통장에서 일정 금액을 출금하여 관리합니다.

 

2.1 생활비 통장

생활비 통장은 간식, 외식, 커피, 여가 활동 등 일상적인 소비를 위한 통장입니다. 매달 고정된 금액을 이 통장에 입금하고, 그 안에서 모든 생활비를 관리합니다. 예산을 미리 설정하고, 그 범위 내에서만 소비하도록 합니다.

2.2 고정지출비 통장

고정지출비 통장은 월세, 관리비, 통신비 등 매달 일정하게 지출되는 항목을 위한 통장입니다. 이 통장에는 매달 고정적으로 지출할 금액을 미리 입금해 두고, 고정비용은 이 통장에서만 결제합니다. 고정비용은 카드 결제를 통해 포인트나 캐시백을 받을 수 있기 때문에, 카드로 결제하는 것도 좋은 방법입니다.

2.3 예금/적금 통장

저축과 비상금을 관리할 예금/적금 통장은 꾸준히 자산을 축적할 수 있도록 도와줍니다. 예금과 적금 상품을 이용해 매달 일정 금액을 입금하고, 금융 상품에 가입하여 자산을 축적합니다. 이렇게 하면 비상금을 마련할 수 있고, 나중에 필요할 때 사용할 수 있습니다.

2.4 투자 통장

투자와 관련된 자금을 관리하는 투자 통장은 주식, 펀드, 암호화폐 등의 투자에 사용됩니다. 매달 일정 금액을 이 통장에 이체하고, 이를 활용해 다양한 투자 자산에 분산 투자합니다. 이 통장은 높은 리스크를 감수하고, 장기적인 투자 성과를 목표로 합니다.

 

3. 실전! 통장 나누기

 

제 기준으로는 4개의 통장은 복잡하고 최대한 간편하게 만들고 싶어서, 3개의 통장만을 쓰고 있습니다. 4대 보험, 관리비, 통신비 등의 고정지출을 자동이체 등록하면 혜택을 주는 신용카드를 만들어 고정지출비 통장을 대체하였습니다. 신용카드들에 대해 자세히 공부를 하게 된다면 여러 가지 혜택을 가진 각종 카드들이 많아 고정지출 전용 신용카드를 발급 받고, 월 실적만 달성하게 된다면 고정지출비 통장 보다 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

 

고정지출비 통장은 고정지출 신용카드로 대체

생활비 통장은 CMA 통장으로 개설하였습니다. 입출금이 자주 발생하고 항상 예금액이 변하기 때문에 하루 이자가 적용되며, 그 이자율이 가장 좋은 CMA를 택하였습니다.

투자 통장의 경우 ISA 계좌로 개설하였습니다. 증권사마다 ISA 계좌 개설 가능하여 자신이 사용하는 증권사의 ISA를 사용해도 좋고, 아니면 가장 혜택이 좋은 증권사에서 통장 개설을 하면 됩니다. ISA 계좌는 3년의 의무 기간을 가진 투자 전용 통장으로, 개인마다 다르지만 비과세 혜택을 최대 400만 원까지 받을 수 있는 상품입니다. 매달 일정 금액을 ISA 계좌에 이체하여 투자를 하고 있습니다.

 

예금/적금통장으로는 은행들의 이자를 비교한 후에 나에게 적용되는 이자율이 가장 좋은 은행에 통장을 개설하여 일정 금액은 적금으로, 일정 금액은 비상금 개념으로 관리하고 있습니다. 

 

4. 마치며

생활비 절약의 핵심은 체계적인 금융 관리입니다. 통장을 나누는 것만으로도 효율적인 돈 관리를 할 수 있고, 예산을 더 잘 지킬 수 있습니다. 각 통장에 맞는 금액을 꾸준히 관리하고, 소비를 조절하는 습관을 기르다 보면 점차 재정적 자유에 가까워질 수 있습니다.

 

지금 바로 통장 나누기부터 시작해 보세요! 조금씩 체계적으로 관리하다 보면, 생활비 절약은 물론 장기적인 자산 형성까지 함께 이루어질 것입니다.

 

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